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房贷利率上浮,2018购房置业窗口还有吗?

2018-03-21 08:06:01 焦点房地产网 
  房贷利率上浮,2018购房置业窗口还有吗?

  一个现象

  2018年身边很多计划买房的朋友们很纠结。

  房价稳了,但感觉买房更难了。

  房价回稳的消息总是时不时能听到,最近的一次是在2月24日,国家统计局公布了《2018年1月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》。从公布的15个热点城市新建商品住宅销售价格变动对比表中的数据来看,有11个城市价格低于去年同期水平。

  而另一边的情况是,各地接二连三提高房贷利率。

  房价本来就高的城市自然不用说,连很多房价原本不算高的城市也开始上调房贷利率,二套房上浮更高。首套从年前的多家银行暂停房贷业务,到年后多地房贷利率上浮,上浮幅度甚至高达30%。

  2018年,买房这趟车,还能上去吗?

  在搞清楚这个问题之前,我们必须明白以下4个问题。

  1、目前的房贷利率是多少?

  2、房贷利率有多高?

  3、房贷利率还要上浮吗?

  4、我们处在什么位置?

  房贷利率是多少?

  1、全国首套房房贷利率

  从全国首套房贷平均利率走势来看,2018年2月全国首套房贷平均利率为5.46%,是基准利率4.9%的1.114倍。环比1月房贷平均利率5.43%上涨0.55%,同比去年2月房贷平均利率4.47%上涨22.15%。

  在融360监测的35个城市首套房贷平均利率中,2018年2月,最高的是郑州(楼盘)的5.92%,最低的是上海(楼盘)的5.06%。

  以下是全国10个首套房贷平均利率最低的城市。

  2018年2月,全国首套房贷平均利率最低的城市前十分别是上海、厦门(楼盘)、大连(楼盘)、乌鲁木齐、昆明(楼盘)、北京(楼盘)、广州(楼盘)沈阳、西安(楼盘)、太原(楼盘)

  北京、上海、广州、深圳(楼盘)这4个一线城市,在2018年2月份,北京的首套房贷平均利率为5.33%,深圳为5.44%,均与1月份持平。而上海首套房贷平均利率5.06%,广州5.37%,较1月份都有小幅上涨。

  此外,据融360数据显示,全国19家主要银行在2018年2月,有15家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%,平均利率最低的是基准的1.063倍,最高的是基准的1.16倍。工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)国有四大行首套房贷款平均利率分布在基准上浮8%-10%之间。

  2、全国二套房房贷利率

  上图可以看出,2018年2月,全国二套房贷平均利率为5.79%,较1月房贷平均利率5.76%上涨 0.03 个百分点,同比去年2月房贷平均利率5.40%上涨7.22%。

  融360统计的35个城市533家银行中,二套房贷利率执行基准到基准上浮10%区间的银行占14.45%,执行基准上浮10%以上的占78.99%,二套房停贷的银行占6.57%。

  另一方面,二套房首付款比例基本稳定。其中昆明二套房的首付比例是刚刚上调的,在今年的3月2日,由30%提高至45%。

  部分城市二套房首付款比例如下

  注:以上信息仅供参考

  3、10个典型城市房贷利率

  在2018年的前两个月里,以上10个城市中,广州、无锡(楼盘)、南京(楼盘)首套和二套房贷平均利率均有所上浮;北京、苏州(楼盘)首套和二套房贷平均利率无变动。

  上海、西安、合肥(楼盘)首套房贷平均利率有所上浮,二套无变动;深圳首套房贷平均利率无变动,二套有所上浮;石家庄(楼盘)首套房贷平均利率有所上浮,二套略有下调。

  从房贷的平均利率来看,目前二三线城市的平均利率要高于一线城市。

  一方面是因为一线城市除深圳外,都在收紧落户限制。而目前众多二三线城市出台了人才引进政策,放松落户限制吸引人才,促进了购房需求的增长。比如最近武汉(楼盘)、郑州、南京等多个二线城市都出台有落户新政。

  房贷利率有多高?

  先说说房贷利率上浮10%、20%、30%是什么概念?

  以贷款100万,期限30年为例,我们来算笔账。

  同样是贷款100万,期限30年,利率上浮30%要比基准利率每月多还将近1000元,比85折多还1300多元。利率上浮30%,30年要比基准利率多还33万多,比85折多还将近50万。

  可见,房贷利率上浮,按揭购房的成本确实变高了。那么,目前的房贷利率真的高吗?

  有人把近20年的房贷利率做了统计,请看下面这张图。

  从全国范围来看,大部分银行的首套房贷利率上浮10%,所以目前的平均房贷利率按5.39%来做对比。

  从图中可以看到,近20年中,房贷利率共经历了三个波峰和三个波谷。房贷利率最高的一年是1996年5月,达到15.12%,接着是2007年,达到了7.83%,最后是2011年,达到了7.05%。而2002年的5.67%,2008年12月的5.94%,2016年2月的4.165%,是三个波谷。

  所以,从历史上来看,目前的房贷利率虽然较之前略有上升,但仍处于较低水平。对于整个周期来讲,属于刚从2016年2月的历史最低点反弹。

  我们想想2016年年初发生了什么,“去库存”!为了配合各地去库存,当时实行的“低利率”政策,算是一种“金融配套措施”。随着利率一路走低,各地的库存去的也确实很快。但,这件事的代价就是近几年一直实行着过低的利率,其中包括很多8折,85折,9折利率的房贷。

  因此,现在这个节骨眼上利率上行,并不是房贷利率过高,而是表明目前已经进入利率正常化的通道。

  房贷利率还会上浮吗?

  先回顾一下,2018年2月,全国首套房贷平均利率为5.46%,环比1月份上涨了0.55%,同比去年2月份上涨了22.15%。

  这种情况是很罕见的。通常,在央行没有加息的情况下,年初这段时间的房贷应该是最宽松的时候。但今年不一样,由于去年很多银行事实上已经透支了很多房贷额度,所以今年一开年额度就很紧张。

  那么,房贷利率还会上浮吗?

  接下来,首套房的房贷利率上浮到20%是大概率事件。

  1、未来M2增速或有可能保持低增长。

  在今年两会的政府工作报告中,关于货币政策的表述,不再设定M2增速目标,而强调松紧适度。说明未来M2增速或有可能保持低增长,反而更加注重利率等方面的价格调控。

  2、银监会提出“抑制居民杠杆率”。

  关于居民杠杆率的问题,从2016年的鼓励发展住房贷款,到最近银监会提到“抑制居民杠杆率”,而我国的个人住房贷款占居民贷款的主要部分,所以目前监管层面对房贷的态度已经大不如从前鼓励。

  自从政府公开宣告“房子是用来住的,不是用来炒的”之后,楼市的调控强度愈加明显。而银行一向是楼市调控的重要工具。随着各类金融监管的加强,银行按揭贷款收紧态势从2017年延续到了2018年。毕竟今年银监系统已经开出了几百张“罚单”,其中有不少“罚单”是针对违规贷款的。

  3、银行面临较大的加息压力。

  现在,银行的房贷规模是被控制的。今年,银行面临着较大的加息压力,银行的资金成本上升,很可能会从房贷利率方面弥补。

  4、租房的政策红利逐渐显现。

  随着“租售并举”的房地产政策实行,租房的政策红利一旦显现,银行就会往租房贷款上分流资金,也间接削弱了购房贷款的供给。

  5、房贷的需求仍在不断增长。

  一方面买房的人数还是很多。另一方面,房价越来越高,现在一套房贷款的额度,差不多相当于以前的两套房,单套房的贷款额度也在升高。

  所以,房贷需求的增长对银行来说额度的需求压力很大,额度不够用了,就只好上浮房贷利率,抬高门槛。

  综上,今年的房贷额度还是很紧张,如果你指望等待利率下调的时候再买房,恐怕今年是等不到了。

  我们处在什么位置?

  那么问题来了,现在要不要买房?现在买房合适吗?

  如果你在犹豫是否要上车,不同购房者,情况不同,不能一概而论,要搞清楚自己买房的需求。

  特别是刚需自住,早晚要买房,建议现在有合适就买入,利率的变动并不影响置业。

  首套房的购房名额一定要珍惜,处女贷也一定要珍惜,不管利率上浮多少,都要把杠杆用到极致。要知道,房贷依然是你人生中能贷到的利息最低,时间最长的钱。但随着现在房贷利率上浮,还贷压力也要认真考虑,是否可承受。

  总之,今年的房贷额度还是紧张,我们购房者只能无奈接受现实。如果你现在还能贷款的话,房贷利率上浮20%,就接受吧!

(责任编辑:宋虹姗 )
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